24 июля 2025 01:40, Дмитрий Новак, Новости недвижимости, 👁 412
В июне 2025 года российские банки отказали более чем половине претендентов на ипотеку: доля отклонённых заявок достигла рекордных 50,6%. По данным Национального бюро кредитных историй (NBKI) (https://nbki.ru), такое резкое ужесточение связано с активным введением макропруденциальных мер Центробанка и желанием кредиторов минимизировать риски невозврата. Клиенты с официальным доходом, едва превышающим размер ежемесячного платежа, и первоначальным взносом менее 30% фактически лишены шансов. Аналитики Forbes подтверждают: после анонса нового снижения ключевой ставки в конце месяца банки ещё строже фильтруют заёмщиков, чтобы не ухудшить качество портфеля.
Почему банки ужесточили требования
С середины 2022 года ЦБ РФ последовательно вводит ограничения на выдачу ипотеки, чтобы сбалансировать рост кредитного портфеля и снизить вероятность массовых просрочек. Основные мотивы:
- усиление макропруденциального надзора;
- рост статистики по просроченным ипотечным платежам (к концу года может превысить 1% портфеля);
- желание избежать чрезмерной долговой нагрузки населения;
- отмена комиссий от застройщиков, снижающая маржинальность кредитов на новостройки.
| Показатель | Требования банков | Регуляторный лимит |
|---|---|---|
| Первоначальный взнос | ≥50% | ≤30% от портфеля (5% рисковых) |
| Максимальная долговая нагрузка | ≤40% | 50–80% (лимит 5% портфеля) |
| Отсутствие просрочек | Не допускать | ≤1% к концу года |
Ключевые факторы отказов
- Недостаточный официальный доход. При соотношении дохода и платежа 1,1–1,3 банки отказывают автоматически.
- Малый первоначальный взнос. Заявители с депозитом до 30% от стоимости жилья практически лишены шансов.
- Плохая кредитная история. Даже одна небольшая просрочка снижает оценку надёжности.
- Высокая долговая нагрузка. Если текущие обязательства превышают 40% дохода, речь об ипотеке не идёт.
Практические советы потенциальным заёмщикам
- Накопите первый взнос не менее 50% от цены квартиры.
- Убедитесь в «чистоте» кредитной истории: закройте или реструктурируйте старые займы.
- Повышайте официальную зарплату и оформляйте бонусы в качестве «белой» надбавки.
- Следите за снижением ключевой ставки ЦБ и готовьтесь к очередному скачку требований.
Итог
Жёсткая банковская политика и макропруденциальные меры ЦБ делают ипотеку недоступной для многих. Чтобы получить одобрение, заёмщику потребуется сочетание высокой официальной доходности, значительного первоначального взноса и безупречной кредитной истории. Только соблюдение всех критериев поможет успешно преодолеть банковский фильтр.
Источник: Циан
Вам так же будет интересно узнать: Ипотека без взноса: сенатор меняет правила рынка
