23 июля 2025 01:40, Дмитрий Новак, Новости недвижимости, 👁 310
В июне 2025 года доля льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) достигла исторического максимума — 98% от общего объёма выдачи кредитов на покупку и строительство частных домов. По данным института «Дом.РФ», за один месяц банки выдали ипотек на сумму 45 млрд ₽, обновив рекорд с ноября 2024 года. Рыночные программы при этом остались на уровне всего 2%, несмотря на растущий интерес к загородному жилью. Высокие ставки (до 29–30% годовых), введение обязательных эскроу-счетов, а также резкий рост цен на стройматериалы и услуги делают традиционную ипотеку на ИЖС экономически невыгодной и практически недоступной. Эксперты связывают скудный выбор рыночных займов с ужесточением требований к подрядчикам и необходимостью проектного финансирования, что сокращает предложение банковских продуктов и повышает конечную стоимость частных домов.
Рост льготных программ и статистика
- Общий объём выдачи в июне 2025 года составил 45 млрд ₽, что является максимальным результатом с ноября 2024 года.
- Сбербанк выдал 36 млрд ₽ (40% — на строительство, 60% — на готовые дома).
- ВТБ оформил ипотеки на сумму 5 млрд ₽ (более 70% выдано на готовое жильё).
- Банк «Дом.РФ» предоставил 15,7 млрд ₽ с начала года.
- За шесть месяцев 2025 года объём выдачи кредитов на ИЖС и покупку частных домов достиг 179,37 млрд ₽ («Дом.РФ»).
Факторы ограничения рыночной ипотеки
- Процентные ставки достигают 29–30% годовых (данные портала «Банки.ру»), что существенно повышает переплату.
- Обязательные эскроу-счета с марта 2025 года и требования проектного финансирования усложняют процесс для подрядчиков.
- Удорожание стройматериалов и работ увеличивает сумму кредита и минимальный взнос.
- Риски недостроя и необходимость строгого контроля использования заёмных средств делают банки более осторожными.
Сравнение рыночных и льготных программ
| Параметр | Льготная ипотека ИЖС | Рыночная ипотека ИЖС |
|---|---|---|
| Процентная ставка | от 1% до 6% | 29–30% |
| Минимальный взнос | от 15% | от 20% |
| Требования к подрядчику | упрощённые | строгие |
| Эскроу-счета | не требуются | обязательны |
| Объём выдачи (июнь 2025) | 45 млрд ₽ | ≈0,9 млрд ₽ |
Таблица подтверждает колоссальный разрыв в условиях, из-за которого льготная ипотека остаётся единственным доступным инструментом для большинства российских семей.
Будущее рынка ИЖС
По прогнозам экспертов рейтинговых агентств, сегмент рыночной ипотеки ИЖС будет медленно набирать обороты. Наталья Богомолова (НРА) указывает на возможность увеличения объёма выдачи до 450 млрд ₽ к концу 2025 года при снижении ключевой ставки до 7–8%. Юрий Беликов («Эксперт РА») считает, что ежемесячные выдачи могут достичь 60 млрд ₽ уже к середине 2026 года.
Одним из ключевых решений эксперты называют создание типовых проектов ИЖС, адаптированных под банковские стандарты. Это позволит ускорить экспертизу, снизить риски недостроя и расширить число подрядчиков, соответствующих требованиям кредиторов.
При системном подходе и развитии инфраструктуры загородных комплексов (дороги, коммуникации, социальная сфера) интерес к частному домостроению должен вырасти. Таким образом, доля рыночной ипотеки ИЖС может стабилизироваться на уровне 10–15%, а льготные программы останутся важным инструментом поддержки семей с низкими доходами.
Таким образом, пока льготная ипотека удерживает доминирующие позиции, а рыночная ипотека ИЖС остаётся в тени. Комбинация мер усилит сегмент ИЖС и приведёт к более сбалансированному кредитному портфелю банков. Следите за обновлениями ALLE News, чтобы не пропустить важные изменения на рынке загородного жилья.
Источник: Циан
Вам так же будет интересно узнать: Почему малоэтажные дома — ключ к развитию регионов
