Ипотека без взноса: сенатор меняет правила рынка

В июле 2025 года сенатор Айрат Гибатдинов выступил с инициативой разрешить молодым семьям оформлять ипотечные кредиты без внесения первоначального взноса. По его мнению, использование материнского капитала зачастую не покрывает необходимую сумму, из-за чего многие граждане откладывают получение жилья и даже рождение второго ребёнка. Политик подчеркнул, что решить демографический кризис без гарантированной возможности приобрести собственный дом невозможно: молодым парам нужна уверенность в завтрашнем дне и доступ к надёжным ипотечным программам. В ответ на предложение эксперты рынка недвижимости и банковского сектора уже выразили серьёзную обеспокоенность ростом кредитных рисков и увеличением уровня дефолтов. В этой статье мы разбираем ключевые аргументы за и против инициативы, анализируем статистику и оцениваем возможные последствия для рынка жилья.

Почему ипотека без взноса обретает популярность

Инициатива получила широкий резонанс благодаря очевидному аргументу: отсутствие необходимости копить на первый взнос позволяет молодым семьям быстрее въехать в собственное жильё. Сегодня средняя ставка по ипотеке в крупных банках колеблется около 11% годовых, а средний первый взнос составляет 15–20% от стоимости квартиры. По оценкам экспертов, каждый год свыше 30% потенциальных заёмщиков не могут накопить необходимую сумму и обращаются к краткосрочным потребительским займам под более высокие проценты.

Критика экспертов и банковского сообщества

Несмотря на привлекательность идеи, ряд аналитиков и банковских лидеров выступают против отказа от первоначального взноса. Ключевые аргументы:

• Риск замещения платёжной дисциплины: отсутствие собственных средств снижает мотивацию своевременно вносить платежи.
• Увеличение доли просрочек и дефолтов среди непроверенных заёмщиков.
• Негативное воздействие на кредитный портфель банков и, как следствие, повышение ставок для всех клиентов.

Таблица: уровень просрочек в ипотеке, %

*По данным Банка России (https://www.cbr.ru)

Альтернативные решения вместо отказа от первоначального взноса

• Расширение программ рефинансирования для семей с детьми.
• Увеличение объёма социальных жилищных сертификатов и субсидий.
• Внедрение долгосрочных ипотечных продуктов с плавающей ставкой от 4%.

Итоги и прогнозы: что дальше ждёт рынок

Политическая инициатива без первоначального взноса может стать мощным PR-ходом, но её реальная реализация требует тщательной проработки финансовых механизмов и оценки рисков. В ближайшие месяцы крупные банки обязательно представят собственные расчёты по влиянию на ликвидность и кредитные портфели. Основной вопрос — найдётся ли баланс между социальной поддержкой семей и устойчивостью финансовой системы. Источник: Росстат.

Источник: Циан

Вам так же будет интересно узнать: Почему малоэтажные дома — ключ к развитию регионов