Отмена субсидий провоцирует падение льготной ипотеки на 15–25%

В августе 2025 года банки потеряли повышенное возмещение по семейной и региональным программам льготной ипотеки. Это приведет к сужению предложения: эксперты прогнозируют снижение выдач на 15–25%. Несмотря на сохранение ключевой ставки Центробанка на уровне 12%, банки пересмотрят условия: увеличат первоначальный взнос, ужесточат отбор заемщиков и сократят портфели самых рискованных регионов. По данным Минфина РФ [1], общие выплаты банкам по льготным программам вернутся к базовой схеме — разница между ключевой и льготной ставкой плюс 1,5–2 п.п., что при текущей марже покрывает не все расходы кредитных организаций.

Как меняются условия ипотечного кредитования

• Повышенный первоначальный взнос: в среднем с 10% до 15–20%.
• Усиленные проверки доходов и трудового стажа: банки требуют подтверждения зарплаты и стажа от двух лет.
• Сокращение максимальных сумм: наиболее заметно в регионах с дорогим жильем.

Небольшие и региональные банки могут вовсе свернуть участие в программах госсубсидий — маржа по ипотеке падает до 1–1,5 п.п. против привычных 3–3,5 п.п. Главное изменение — комбинированные ипотечные продукты, где часть кредита по льготной ставке, а остаток выдается на рыночных условиях.

Прогнозы ведущих экспертов

Александр Попов, гендиректор группы «Плюс», ожидает, что выдачи семейной и дальневосточной ипотеки сократятся на 15–25% уже в августе. Аналитик «Риком-Траст» Олег Абелев оценивает падение в 15–20%, но не исключает последующей стабилизации. Евгений Шавнев из «Флип» считает, что кризис продлится 1–2 месяца с падением выдач не более 5%, а затем спрос восстановится.

Что ждать заемщикам и рынку жилья

1. Рост ставок по допкредитам: комбинированная ипотека обойдется на 0,5–1 п.п. дороже.
2. Повышение требований к платежеспособности: банки откажут заемщикам с нестабильным доходом.
3. Акцент на зарплатные проекты: кредитные организации заинтересованы в своих клиентах.

Сокращение выдач может замедлить темпы жилищного строительства: застройщики снизят ввод новых объектов, ожидая меньше клиентов. Однако спрос на недорогое жилье сохранится: сегмент до 5 млн рублей окажется относительно привлекательным.

Итоги и рекомендации для заемщиков

• Пересмотрите бюджет: учитывайте возможность роста ставки на коммерческую часть кредита.
• Подготовьте полный пакет документов: от справок 2-НДФЛ до выписок по счетам.
• Оценивайте комбинированные предложения: они могут быть выгоднее классических программ.

По ситуации на рынке льготной ипотеки советуем регулярно мониторить официальные данные Минфина и ЦБ РФ, а также сравнивать условия в разных банках.

Источник: РИА

Читайте также:

«Горская Лагуна»: панорама Оби и Бугринского моста в каждой квартире

Полный запрет электросамокатов в Новосибирске: мнения горожан

Как Сбер изменил ставки по рыночной ипотеке и что это значит для заемщиков