В августе 2025 года банки потеряли повышенное возмещение по семейной и региональным программам льготной ипотеки. Это приведет к сужению предложения: эксперты прогнозируют снижение выдач на 15–25%. Несмотря на сохранение ключевой ставки Центробанка на уровне 12%, банки пересмотрят условия: увеличат первоначальный взнос, ужесточат отбор заемщиков и сократят портфели самых рискованных регионов. По данным Минфина РФ [1], общие выплаты банкам по льготным программам вернутся к базовой схеме — разница между ключевой и льготной ставкой плюс 1,5–2 п.п., что при текущей марже покрывает не все расходы кредитных организаций.

Как меняются условия ипотечного кредитования

  • Повышенный первоначальный взнос: в среднем с 10% до 15–20%.
  • Усиленные проверки доходов и трудового стажа: банки требуют подтверждения зарплаты и стажа от двух лет.
  • Сокращение максимальных сумм: наиболее заметно в регионах с дорогим жильем.

Небольшие и региональные банки могут вовсе свернуть участие в программах госсубсидий — маржа по ипотеке падает до 1–1,5 п.п. против привычных 3–3,5 п.п. Главное изменение — комбинированные ипотечные продукты, где часть кредита по льготной ставке, а остаток выдается на рыночных условиях.

Прогнозы ведущих экспертов

Александр Попов, гендиректор группы «Плюс», ожидает, что выдачи семейной и дальневосточной ипотеки сократятся на 15–25% уже в августе. Аналитик «Риком-Траст» Олег Абелев оценивает падение в 15–20%, но не исключает последующей стабилизации. Евгений Шавнев из «Флип» считает, что кризис продлится 1–2 месяца с падением выдач не более 5%, а затем спрос восстановится.

Эксперт Оценка снижения выдач
Александр Попов («Плюс») 15–25%
Олег Абелев («Риком») 15–20%
Евгений Шавнев («Флип») до 5%

Что ждать заемщикам и рынку жилья

  1. Рост ставок по допкредитам: комбинированная ипотека обойдется на 0,5–1 п.п. дороже.
  2. Повышение требований к платежеспособности: банки откажут заемщикам с нестабильным доходом.
  3. Акцент на зарплатные проекты: кредитные организации заинтересованы в своих клиентах.

Сокращение выдач может замедлить темпы жилищного строительства: застройщики снизят ввод новых объектов, ожидая меньше клиентов. Однако спрос на недорогое жилье сохранится: сегмент до 5 млн рублей окажется относительно привлекательным.

Итоги и рекомендации для заемщиков

  • Пересмотрите бюджет: учитывайте возможность роста ставки на коммерческую часть кредита.
  • Подготовьте полный пакет документов: от справок 2-НДФЛ до выписок по счетам.
  • Оценивайте комбинированные предложения: они могут быть выгоднее классических программ.

По ситуации на рынке льготной ипотеки советуем регулярно мониторить официальные данные Минфина и ЦБ РФ, а также сравнивать условия в разных банках.

Источник: РИА

Читайте также:

Кризис или разворот? ЦБ обещает ключевую ставку 12–13% к 2026

Льготную сельскую ипотеку под 3% распространят на все малые города

Сельская ипотека 3%: революция или пустые обещания?